数字化供应链金融：ChatGPT将为行业带来哪些突破？
区块链、大数据等新兴技术的综合应用，乃至于近期AI领域ChatGPT的热潮，都在加速供应链金融的数字化步伐。科技如何促进产业链的数字化联结和高效协同，更好地服务实体经济？
5月26日举行的微众信科“信科下午茶”沙龙。活动邀请了多位业界大咖，包括微众信科CEO耿心伟、中金云创副总裁申策、上海银行深圳分行互联网业务部总经理程炜华、海平供应链创始人李海平、联易融副总裁沈旸、亚洲保理副总裁柳方和京东科技企业金融业务部总监冯迈，对供应链金融数字化发展进行探讨。活动由微众信科副总裁周璇、中金云创副总裁申策联合主持。
图：冯迈、沈旸、柳方、耿心伟、程炜华、李海平、申策、周璇（从左至右）
01
ChatGPT等数字技术将带来哪些影响
近日，ChatGPT大模型掀起AI热潮，更引发了业内人士对于供应链金融发展想象：为制造商提供生产计划支持，分析订单、库存和生产能力等数据，预测下一季度产品类型和销量……
沈旸表示，目前人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的应用，加速了供应链基础设施和技术架构的铺设，降低运营成本。在此背景下，GPT模型的出现犹如一把双刃剑：一方面GPT对数据和语言的掌握和理解，能在供应链金融这类非标场景下降低沟通成本，快速将非结构化数据撮合转化成结果；另一方面可能会导致伪造成本降低，影响行业规范发展。我们需要积极学习并理解新技术的优势和局限，再去思考如何运用到实务中。
数字化时代，建设更行之有效的供应链金融基础设施一直是业界关注焦点。柳方介绍，随着技术的进步，近十年来商业保理业内供应链金融基础设施建设实现多个方面的演进：账户监管解决商业保理回款封闭、ECDS（电票）解决信息不对称、信保合作解决信用覆盖问题、风控的数字化精细化提升贸易真实性等。
冯迈表示，去年京东把供应链金融科技平台定位为金融集团的重要战略之一，并成立相关部门，从科技系统和平台方探索供应链金融的创新模式和数字化风控。
申策指出，在数字化出现之前，应收账款的逻辑实际上只是核心企业和一级供应商之间的关系，而数字化技术提升供应链“看得清、管得住、卖得掉”的能力，实现供应链的穿透管理。
02
构建全面的供应链金融产业图谱
供应链金融的可持续发展，不仅有赖于数字技术进步和机制完善，还需要业内各个参与者积极履行社会责任共同建设。随着越来越多的市场主体参与到国内的数字供应链金融体系，行业生态渐趋多样性和复杂化，市场不同主体的模式开始分化。然而目前业内没有一个全景化的生态图谱能够展现出产业、科技和金融等各类主体的定位、业务关系以及商业模式。
构建一个全面的生态图谱能帮助中国供应链金融广大参与者透析生态结构，借鉴案例实践，更好地把握方向趋势。申策表示，图谱的构建对于整个产业链上下游以及纵横向的贯通能提供哪些助力，当中有很多值得思考和研究的地方。
李海平自2017年起借鉴互联网运营经验和调研区域特色企业及产业集群，迭代形成链接线上和线下的产业图谱，他指出，图谱的落地可能由国资牵头，在搭建供应链平台过程中把混合所有制企业、金融机构、供应链金融科技企业、供应链平台运营等多个参与方融合串联起来。
作为大型的企业集团，冯迈介绍京东通过新能源业务实例以及现有资源，以更广维度的信息面调研行业，了解供应链上下游深层需求，以创模式、建运营、搭系统的做法落地产业图谱。
沈旸提出，产业图谱可以从供应链金融切入着手，产业规模突破后再去描述图谱。供应链金融中不同参与主体的角色和结构关系，以及它们与制度和技术环境的关系构成了供应链金融生态。供应链金融“应产业发展需求”而生，产业图谱只有服务于生态圈发展，提升供应链整体竞争力，才能真正落地。
03
供应链金融是普惠金融的最好场景
近年来，供应链金融在促进普惠金融发展方面日益受到重视。作为普惠金融的重要践行模式，供应链金融以核心企业为依托，以真实贸易背景为前提，围绕供应链上下游的中小企业融资诉求，助力中小企业解决业务稳定性不足和财务信息不规范等问题。
耿心伟表示，供应链金融是两头出发的业务，一头是核心企业，另一头是供应链上的小微企业，其在助力解决了中小微企业融资问题的基础上，实现交易数字化、数字信用化、信用资产化、资产证券化。
柳方指出，对于核心企业来说，开展供应链金融的难点在于，无法基于自身的金融科技能力对其供应链上的小微企业进行分析评估。对此，耿心伟提出可以通过“主体信用+交易信用，专家决策+量化驱动”找到优质且有成长潜力的企业客群。
程炜华表示，供应链金融与普惠金融的结合，既是政策导向，也是核心企业和供应链上中小微企业可持续发展的必需，更是银行方的最优解。随着金融科技的发展，风险管理成本得到有效降低。在有限信用的情况下，恰恰是发挥供应链金融价值的时候。
2023-06-02 15:37 发表于广东
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