【洞察】一文看懂金融信创产业链（2023）

碧海蓝天 2024-01-12 17:43:41  53870 赞同 0 反对 0

分类：资源

金融信创，是指在金融行业信息技术应用创新，涉及金融IT基础设施、基础软件、应用软件和信息安全等领域实现自主创新和确保技术的安全可控。

对于金融机构而言，这不仅是技术升级和创新的问题，更是一种对于“金融安全是国家安全”这一理念的实践。金融信创的发展意味着在金融服务的各个环节，从数据处理到客户服务，都将更多地依赖于国产信息技术，减少对外部技术的依赖，从而增强整个金融系统的安全性和稳定性。

金融信创的发展经历了一个由试点到全面推广的过程，成功摸索出一条“分级、分层、分阶段”的特色发展道路。具体来说，这意味着根据金融不同子行业和不同类型的业务系统，金融信创的产品和服务是逐步、有序地推出的。

金融信创“分级分层分阶段”的发展模式

2020年进行了第一批试点，2021年进行了第二批试点，2022年进行了第三批试点，2023年逐步进入全面推广阶段。截至2023年11月，四批金融科技创新监管试点已吸引了近500家参与机构，其中包括银行类金融机构（涵盖了国有六大行和大部分股份制银行）、证券类机构、保险类机构、科技公司以及支付公司、征信公司和金融服务公司等。接下来将有5000家金融信创试点机构全面开展，中小金融机构成主力，这显示了金融信创在多个领域的广泛应用和影响力。

金融信创行业在中国正迅速发展，已成为推动金融行业现代化和数字化转型的关键力量。这离不开工信部信创工作委员会、中国金融电子化生态实验室、金融科技产业联盟金融信创委员会、证券信创联盟等机构在推动金融产业信创工作。

金融信创产业链的结构体现了从硬件到软件，再到应用层面的完整生态。这一产业链可以划分为上游、中游和下游三个主要阶段。

2023年中国金融信创产业图谱

| 上游：提供国产硬件和基础软件的供应商！

国产硬件提供商包括计算机、服务器、移动智能设备等制造商，提供金融信创基础设施的物理支撑。国产软件提供商提供操作系统、数据库、中间件等基础软件，这些软件是构建金融信创应用的基础框架和平台。

金融信创产业链上游

重点介绍下金融信创中的CPU芯片、操作系统、数据库三大核心。

01 金融信创—CPU芯片

CPU芯片是信创产业生态的重要基础。凭借政策支持，国产CPU逐渐发展形成了“四种技术路径（x86、ARM、MIPS、Alpha）、六大主要厂商（飞腾、鲲鹏、海光、龙芯、兆芯、申威）”的发展格局。

国产CPU厂商介绍

金融信创是国产CPU进入行业信创的首个练兵场，为服务器、PC终端（台式机、笔记本、一体机）、金融机具三大类信创产品形态提供核心算力。

据不完全统计，截至2023年11月，国产CPU市场格局占比如下：

金融信创服务器：海光、鲲鹏、飞腾；

金融信创PC终端：兆芯、飞腾，其它；

金融信创机具：飞腾、兆芯、其它。

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02 金融信创—操作系统

操作系统OS作为计算机系统的“灵魂”，负责协调、管理和控制计算机资源。国产操作系统主要是通过对开源的Linux内核进行二次开发来构建的，以Redhat为代表的发行版和以Debian为代表的发行版两大技术流派衍生而来。

市场上的主流国产操作系统包括麒麟OS（中标麒麟、银河麒麟）、UOS（统信软件）、普华软件、中兴新支点、凝思、中科方德、华为欧拉OpenEuler等。

在信创市场中，以麒麟OS、统信UOS为核心的双寡头格局正在逐步确立。其中，麒麟在中国Linux市场上连续十年保持市场占有率第一，特别是在政府市场的桌面及服务器销售领域中表现突出；统信UOS凭借良好的桌面界面设计，在桌面市场颇受好评，目前增速第一。目前国产操作系统在党政军等关键领域的应用基本完成，且正在金融等行业进行试点推广，并逐渐向核心业务领域渗透。

据不完全统计，截至2023年11月，国产OS市场格局占比如下：

金融信创服务器OS：麒麟服务器OS（遥遥领先）、统信服务器OS、其它；

金融信创桌面终端OS：麒麟桌面OS、统信桌面UOS。基本是五五开！

03 金融信创—数据库

数据库是信息系统业务数据管理的核心，在金融领域尤为重要。金融企业将数据视为核心资产，对数据库的性能、稳定性及安全性有着极高的要求。

数据库主要分为关系型数据库和非关系型数据库。由于对数据一致性的高要求，关系型数据库成为金融行业主流。在中国，金融行业数据库的占比中，Oracle占55%，DB2占19%，MySQL占13%，PostgreSQL占6%，其他占7%。例如，在银行行业，核心系统多选择稳定性较强的传统商业数据库如Oracle、DB2，而非核心系统则倾向于选择MySQL等开源数据库和国产数据库。

国产数据库与海外数据库之间仍存在一定差距，因此金融系统中数据库国产化改造成为了一项技术难度高、风险大的任务，尤其在国家安全层面需要重点关注。随着国内云计算和分布式技术的发展，国产数据库市场规模有望进一步扩大。

国产数据库市场厂商涵盖了传统厂商、跨界厂商、云厂商及初创厂商。随着金融数据量的增长和技术进步，越来越多金融机构开始采用国产分布式数据库替换传统的集中式外国数据库。

| 中游：为金融机构提供IT软件或服务的参与者！

主要分为三类：一是头部金融机构的科技子公司（如下图所示）；二是互联网企业的科技部门或子公司；三是专业的金融IT外包厂商。

这三类各有所长：金融机构的科技子公司和互联网企业的科技部门或子公司通常主要服务于自身的生态系统，而金融IT外包厂商则更加市场化，为广泛的金融机构提供服务。

金融信创产业链中游

金融IT服务模式分为两种：第一种是输送人力组建团队，即外包模式，允许金融机构根据需求动态调整人力资源；第二种是直接销售软件及相关的维护服务，这种模式常常伴随着一系列的客户支持和技术维护服务，以确保软件的稳定运行和及时更新。这两种模式各有优势，能够满足不同金融机构在IT服务方面的多样化需求。

| 下游：各类金融机构，信创直接用户！

这一阶段主要涵盖了各类金融机构，如银行、证券、保险和信托等。这些机构不仅是金融信创产品和服务的直接用户，也是推动金融技术创新的主要力量。在这些机构的驱动下，金融信创不断深化，服务于日益复杂和多元化的金融服务需求，如提高交易效率、加强风险管理、优化客户体验等方面。

金融信创产业链下游

对于金融机构而言，信创产品选型是一项核心基础工作。最初是有信创产品目录的，它是以CPU、操作系统、数据和服务器等基础和核心的软硬件为主，由监管及行业协会多方联合公布信创名录。

然而，自2023年7月起，信创目录制度宣布取消，意味着金融行业内机构客户在产品选型参考和评估维度上将发生调整。对于云计算系列的信创产品、集成型平台产品和其他非核心系统产品，没有明确的官方“名录”供业内客户参考与评估。

金融信创行业商业模式正在经历快速的演变和发展。从定向采购模式到产品模式，再到解决方案模式，每种模式都有其独特的运作方式、服务对象、产品特点以及盈利水平。

金融信创行业技术发展近年来呈现了明显的趋势，其中最突出的变化就是分布式架构正在逐渐成为金融核心系统的新未来。相比于传统的集中式架构，分布式架构在众多方面展现出了明显的优势，例如在计算处理能力、成本效率以及减少对传统IOE（IBM、Oracle和EMC）厂商依赖方面。

分布式架构与集中式架构性能对比

金融信创行业的未来发展将是一个充满机遇与挑战的过程。在云计算、产业生态化、硬件更新与政策推动等多方面因素的共同作用下，这一行业有望继续保持快速发展的态势，同时也需密切关注国际局势变化所带来的潜在影响。

参考文献：

资产信息网千际投行《2023年金融信创行业研究报告》：艾瑞咨询、头豹研究院、零壹智库

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