强监管环境下，金融机构如何依法构建反诈体系？

云游四方 2023-11-22 10:36:49  49670

分类专栏：资讯标签：安全

2023年，金融监管日趋严格，执法力度不断加强，多家金融机构因反诈不力被处罚。

1月，某城市商业银行因“涉诈账户管理不到位”等多项违法行为，被人民银行警告，没收违法所得767.17元，并处罚款764.6万元，多名相关负责人被处罚。这是《反电信网络诈骗法》实施后，央行开出的首张行政罚单。

随后，某股份制商业银行市级分行因“履行反诈主体责任不到位”被罚款35万元，某国有银行省级分行因“涉诈账户管理不到位”等多项违法行被罚款179万元，某城市商业银行因“涉诈账户管理不到位”等14项违法行为被罚款426.5万元，两家股份制商业银行在同一城市的分行因存在“违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定”等多项违法行为，分别被处以201.5万元、150万元的罚款……

一张张罚单的背后，是监管机构打击治理电信网络新型违法犯罪的决心，也对金融机构的反诈工作提出了更高的要求。

金融行业反诈监管日趋严格

我国的反电信网络诈骗监管规定，经历了从无到有、从单一到完备的过程。回顾反诈监管规定的发展历程，能够清晰的看到金融机构的反诈监管环境日趋常态化、规范化、严格化。

2015年，国务院批准建立打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议制度，形成了公安部、工信部、中国人民银行等多部门联动的治理机制。中国人民银行、银保监会等金融监管机构先后下发了各项有关涉诈账户管理等事项的通知，对金融机构在涉诈账户及客户管理方面的工作提出要求。

2016年，人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（261号文），要求加强账户实名制管理，加强转账管理，加强银行卡业务管理，强化可疑交易监测，健全紧急止付和快速冻结机制，加大对无证机构的打击力度，建立责任追究机制。

2018年，人民银行发布146号文《关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》，要求金融机构对自身支付业务相关系统进行多达182个要点的排查，其中涉及非银行支付机构的自查点为105个，覆盖客户端应用软件安全、支付系统安全管理、支付交易安全管理、Ⅱ/Ⅲ类银行账户安全管理四大方面。

2021年，人民银行、公安部会同中央网信办、工信部、市场监管总局、银保监会、外汇局制定了《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》，明确了各单位职责分工，压实了金融机构风险防控主体责任。

2022年，《反电信网络诈骗法》正式施行，作为我国首部打击治理电信网络诈骗的专项法律，明确了金融机构为反电诈义务主体，并对金融机构的反诈义务进行详细规定。金融机构需要强化账户管理，建立风险防控机制，加强跨机构联动协作，开展反诈宣传教育，构建全方位的反诈工作机制。

2023年5月30日，全国打击治理电信网络新型违法犯罪工作电视电话会议召开。会议强调，落实反电信网络诈骗法和中办国办《关于加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作的意见》，全面加强打防管控各项措施，确保电信网络诈骗犯罪多发高发态势得到有效遏制。要聚焦切断涉诈“资金链”，出台更加严格的管理规定，督促金融机构完善异常账户和可疑交易监测机制，落实涉诈资金管控措施。

芯盾时代全渠道交易反欺诈解决方案

面对严格的监管环境，金融机构迫切需要提升反电信网络诈骗能力，保障自身的业务安全与消费者的财产安全。针对金融机构的反诈建设需求，芯盾时代以AI技术赋能业务安全，自主研发了智能风控决策系列产品，构建全渠道交易反欺诈解决方案，全链路赋能金融机构线上和传统业务渠道，对每一次业务行为进行事前、事中、事后全方位的监测，通过对风险行为的“感知→决策→管控→学习”，帮助金融机构建满足合规要求的反诈体系，全面提升反诈能力：

1.“感知”环节：芯盾时代利用自主研发的“统一终端安全”技术，通过数据分析核验终端设备的安全基线，检测设备中是否有木马病毒，终端设备进行业务操作时，实时感知设备的运行状态和环境风险，保证每一次操作安全可靠。

2.“决策”环节：芯盾时代通过核心技术“智能决策大脑”，对每一次业务行为进行信任评估，借助数据策略引擎智能应对批量开户、大规模撞库、商户套现等已知风险行为，同时通过机器学习引擎，基于自研的“无监督->半监督->多模型融合”的AI演进方法论，而研发的一系列金融风控场景化AI模型，帮助金融机构解决防欺诈风控模型冷启动难题，更好的应对未知威胁。

3.“管控”环节：企业级认证中心按照“智能决策大脑”下发的指令，自动执行放行、加强认证、人工审核、自动阻断等管控策略，在不影响客户体验的前提下，实现快速有效的风险控制，保证业务行为的安全性。

4.“学习”环节：芯盾时代为客户提供可视化人工智能中台，采用可视化拖拉拽的交互设计，支持主流机器学习算法，大幅度降低AI应用门槛，帮助客户快速实现冷启动，有效降低风控成本，提升时效性、准确率和覆盖率。

芯盾时代全渠道交易反欺诈解决方案，支持可视化配置，业务或风控人员无需精通技术也无需依赖IT团队，即可实现风控策略部署，让金融行业的风控管理更简单、更高效，在实际应用中获得了客户的好评。目前，芯盾时代正为逾3亿部终端提供业务安全防护，已累计保护30,000亿元金融交易，挽回超100亿元经济损失。

网站声明：如果转载，请联系本站管理员。否则一切后果自行承担。

本文链接：https://www.xckfsq.com/news/show.html?id=28777

赞同 0

评论 0 条

强监管环境下，金融机构如何依法构建反诈体系？

相关文章

关注我们