金融信创优秀解决方案--新一代国际结算系统解决方案

巴拉拉 2023-07-17 09:53:58  64900

分类专栏：资讯

编者按

为了落实金融信创生态实验室（以下简称“实验室”）“共赢桥、适配库、孵化器”定位，为金融信创工作提供可参考、可复制的指南与示范，实验室形成金融信创解决方案（以下简称“解决方案”）的“征集-甄选-发布-转化”闭环运行机制，并于2021年11月启动解决方案征集工作。自解决方案工作开展以来，受到社会各界持续关注和支持，截至目前，实验室已完成两期解决方案的征集、甄选、发布工作，在此期间，涌现出一批优秀解决方案。

实验室开设金融信创优秀解决方案专栏，为金融行业提供借鉴，加速推进金融业信创和数字化转型升级，为金融行业高质量发展和科技自立自强贡献智慧和力量。本期，专栏分享新一代国际结算系统解决方案。

新一代国际结算系统解决方案

方案分类

核心业务类

方案简介

本方案采用微服务技术，提供国际汇兑、国际信用证、单据托收、涉外保函、国内信用证结算及相关贸易融资金融产品业务流程管理、交易数据处理、风险管理及数据分析等功能，实现OCR、自动化流程处理、AI辅助处理。

本方案结合ICR（基于AI的OCR）+规则引擎，通过图片识别生成结构化数据，实现智能汇款、智能审单等模块业务审核规则引擎的自动匹配和校验，输出业务审核建议，降低人工审核难度，提升单据录入及审核效率。

本方案实现业务办理模式多样化，支持集中、下放、直通等多种业务提交模式，可灵活配置工作流以及业务审批流程。通过网上银行、手机银行、微信银行等渠道实现与客户的“零距离”接触，构建全自动化业务处理模式，对符合业务规范的客户业务，实现直通式办理，缩短业务办理时间，提升客户体验。

解决的痛点、难点问题

(1)提升业务处理效率

国际结算涉及全球不同的单据、行业规范、语言、支付清算渠道，业务复杂，作业合规性审核难且多，相关行业对业务处理时间、效率、成本控制的要求越来越高。本方案采用智能汇款、智能辅助审单等智能化技术，完成数据识别、业务审核，高效率自动化完成业务作业。

(2)监管数据报送与查验自动化

根据对国际结算业务的数据报送要求，需要在作业前、作业中、作业后进行数据查验、登记、核销、上传、留档，如：ASONE（数字外管平台）、MTS（外汇金宏消息传输平台）、RCPMIS(跨境人民币收付信息管理系统等，业务处理过程复杂、繁琐。本方案通过开发专项的接口并采用OCR、RPA等技术，自动完成单据内容提取（如纸质报关单）、外管核验（如报关单核验、税务备案表核验等）功能，自动查询电子留档（如外管企业名录查询、跨境人民币企业标识），取代人工进行查验、登记、核销、留档等作业处理。交易中，系统根据业务信息自动完成BOP（国际收支申报）、JSH（账户内结售汇申报）、跨境人民币报送等申报数据的采集并根据现场核查规则进行自动化审核，自动报送外管，有效提升业务报送质量。

(3)分布式应用

本方案通过研发国际结算业务分布式事务管理方案、分布式工作流，结合团队在近百家客户的实际应用需求，进行服务合理划分与治理，解决分布式应用面临的事务管理、工作流、服务划分与治理、国际结算跨业务（服务）的长流程场景应用的问题。

典型案例

某商业银行

2022年跨境业务平台建设

该案例采用鲲鹏芯片+麒麟操作系统+达梦数据库+东方通中间件，支持国际信用证、国际单据托收、跨境汇款、进出口贸易融资、代付融资、福费廷业务、自贸区银团贷款、资本项目业务作业处理。交易工作流程可配置化，可根据需要配置分支行审批、多级授权等工作流节点，实现业务的上收和下放。支持跨境汇款、跨境电商收汇、信用证、保函、融资还款等业务全流程线上化处理，提高业务办理的线上化程度，提升客户满意度。对符合行内风险控制及监管规范要求的信用证、汇款等业务进行直通处理，对于自贸区区内业务、自贸区区外业务配置差异化的直通规则，有效提高业务处理效率，节约行内资源。该案例应用OCR技术，辅助操作员进行业务数据录入，减少输入工作量及提高准确性。

申报单位简介

中电金信软件有限公司（简称“中电金信”），是中国电子信息产业集团（CEC）旗下成员企业，通过持续研发创新，参与重大工程建设，依托行业场景，构建金融级数字底座，提供领先的咨询、软件产品及开发、质量安全保障及运营服务，为金融及重点行业数字化转型及安全发展提供强大动能，并以中国数字化转型最佳实践服务全球。自2017年起，连续五年位居IDC中国银行业解决方案前列，连续五年入选中国软件和信息技术服务综合竞争力百强企业，是Zinnov 全球研发服务供应商Top3合作单位，IDC Financial Insights FinTech 排名Top 100企业。

*以上内容来源于申报单位提供的优秀解决方案相关材料。

关于实验室

金融信创生态实验室（以下简称“实验室”）是落实国家创新驱动发展战略，由中国人民银行领导，中国金融电子化集团有限公司牵头组建，重要金融机构和产业机构合作，金融信创生态产学研用相关单位参与，遵循“共商、共建、共赢、共享”原则，专注金融信创的重要基础设施和专业化实验平台。

实验室坚持目标导向和问题导向，汇聚多方资源，解决金融信创共性问题，形成金融信创共性问题。自解决方案工作开展以来，实验室已征集千余份解决方案，形成案例库，为金融机构提供可参考、可复制、可推广的指南和示范。

实验室即将启动第三期金融信创解决方案征集工作，欢迎更多的单位积极参与，把更多、更好的解决方案呈现出来，传导出去，为金融业信创和数字化转型升级工作赋能，为推动金融行业高质量发展和科技自立自强贡献智慧和力量。详情请咨询实验室李老师13811585757（同微信）。

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