金融信创走到哪一步?分布式架构走向“必选项”

2020年至2022年被称为“信创黄金三年”，信创建设围绕党政、金融、教育、电信、医疗等关键领域，对其软硬件核心技术、技术标准等展开自主研发从而实现原创替代。

时代洪流，金融行业也以有时不我待的劲头投入其中。金融监管政策陆续出台《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》、《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》、《金融科技（FinTech）发展规划（2022-2025年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等，金融信创已经正式驶入国家政策保驾护航的发展快车道，进入高速增长期。

市场预计，在未来数年的金融信创发展关键期，全国约5000家金融单位将加入信创建设大军，预计至2025年信创基础软硬件在金融机构IT外采中占比有望达到50-65%。

在金融信创产业链中，数据库、中间件是最重要的产业链环节。而以银行业为代表的从集中式数据库向分布式数据库迁移转型，不仅仅是金融信创的题中应有之义，也是银行业“零售化”转型的必然要求。

在此过程中，国产分布式数据库产品在近十年的探索后逐步进入技术成熟期，以高性价比一步步筑牢了市场信心，成为银行向分布式架构转型的重要基石。

多重动力下的替换

长久以来，IOE（分别指IBM、Oracle和EMC，三者分别是小型机、数据库和高端存储的厂商）技术架构是银行业的标准配置和唯一选择。

随着金融市场日新月异的发展，银行业面临利差收窄、金融脱媒、国内消费经济日益活跃与笨拙的金融服务之间的矛盾。零售业务成为商业银行新增利润突破口和重要盈利来源，而零售业务客群数量巨大、需求多样化，从底层架构到数字工具运用，商业银行需要系统性的提升IT能力才能实现运营效率和客户体验的强大。

在零售为王、移动互联的时代里，银行的IOE架构出现种种劣势，海量数据、高并发场景下，类似以Oracle为代表的传统数据库在扩容和成本方面体现出较为明显的劣势，这些挑战至少包括：数据容量瓶颈、高并发支撑能力、备份效率低、运维工作繁重、安全风险提高等。此外，IOE厂商由于前期形成的行业支配地位，动辄上亿的产品价格对很多中小金融机构来说也是一项很大的成本支出。

另一方面，早在2014年9月，中国银监会、国家发展改革委、科技部、工业和信息化部联合发布《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》（39号文），其中提到要“优先应用安全可控信息技术”。数据库国产化、实现自主可控对金融领域来说已势在必行。

随后几年间，去IOE化成为了金融科技领域的热门话题，但进展并非一帆风顺，目前，大中型银行还处于局部的、渐进式替换分布式数据库的进程中，同时，本土自主研发数据库率先在一些没有“历史包袱”的中小金融机构中打开局面。

以OceanBase为例，作为蚂蚁集团自主研发的分布式数据库，最初用于解决支付宝“双十一”期间巨大的交易峰值压力，2015 年，网商银行成立，OceanBase 成为全球首个应用在金融核心业务系统的分布式关系数据库。2017年，南京银行将OceanBase应用于新业务中。2019年5月，华为正式面向全球推出了GaussDB数据库，其GaussDB OLTP数据库已在招商银行综合支付交易系统成功上线投产，也已在工商银行内上线投产。同年，达梦发布DM8.0，该新核心系统所引入的达梦数据库正式通过湖北银行项目方的验收。据腾讯云方面透露，其TDSQL数据库已在平安银行信用卡A 新核心系统国产化、秦皇岛银行金融核心分布式改造、张家港农商行核心系统数据库国产化落地等典型金融场景落地。

6月12日，金华银行发布“星辉工程”核心项目群上线，其新一代核心系统采用长亮V8技术，依托OceanBase的高Oracle兼容性，实现应用基本零改造的无缝对接，完成从“小型机 Oracle集中式数据库 高端存储“到“PC机 OceanBase分布式数据库 普通磁盘”的国产升级，并使用OceanBase一库多芯软硬件混合部署解决方案，实现了平滑迁移。

有金融机构人士介绍，分布式数据库升级后，成本大幅缩减了75%，分析型大数据加工处理能力提升了300%，业务高峰期的应对能力大幅提升。

据IDC报道，在中国市场，2021下半年Oracle首次出现增速下降态势，对Oracle数据库的替换开始进入规模化阶段。

经过市场前期的筛选，金融科技在产品性能和创新、技术自主可控等方面不断推陈出新，突破发展瓶颈，并积极与国产 IT 基础设施适配，推动了金融信创产品从“可用”到“好用”的实质性进展。

技术成熟的同时，行业竞争也在日趋激烈，2022年，信创产业正式开启规模化应用，而金融行业是代表性的，推进速度最快，业内普遍预期，未来4年将是金融信创的关键节点，抢占市场份额的信号枪已经打响。5月16日，腾讯云宣布对多款核心云产品降价，部分产品线最高降幅达40%，数据库方面，腾讯云数据库TDSQL-C serverless全新发布资源包付费模式，刊例价对比同规格包年包月产品降幅高达25%，serverless按实际使用量计费的特性能帮助用户最高降本80%。4月26日，阿里云宣布史上最大规模降价——核心产品价格全线下调15％至50％，存储产品最高降幅达50%。

国内分布式数据库厂商在技术能力和市场占有率方面逐渐崛起，这些厂商在技术架构、数据安全、性能优化等方面不断提升，逐渐赢得了银行、证券、保险等金融领域客户的信任，未来随着金融信创的提速，分布式数据库和云服务市场的格局还将发生更多变化。

国产质量提升

2020年11月，人民银行正式发布《分布式数据库技术金融应用规范》（JR/T 0204-2020），从技术架构、安全技术、灾难恢复三个方面，构建了一整套分布式数据库技术金融应用的系列标准，这也为推动分布式数据库落地金融行业奠定了基础。

以OceanBase为例，创始以来历经三次⼤版本的迭代与升级，已在功能丰富性、系统安全性、产品易⽤性上向国际顶尖产品看⻬，并具有数据强⼀致、⾼可⽤、⾼性能、在线扩展、⾼度兼容SQL标准和主流关系数据库、低成本等特点。连续 10年稳定⽀撑双 11，创新推出“三地五中⼼”城市级容灾新标准。⾃研⼀体化架构，兼顾分布式架构的扩展性与集中式架构的性能优势，⽤⼀套引擎同时⽀持TP和AP的混合负载，具备数据强⼀致、⾼扩展、⾼可⽤，⾼性价⽐、⾼度兼容Oracle/MySQL、稳定可靠等特征，不断⽤技术降低企业使⽤数据库的⻔槛。

兼容性方面，OceanBase发布的OceanBase 4.0，在分布式数据库的基础上引入了一体化结构创新理念，让分布式数据库也支持单机场景，并且保持性能和兼容性，打破了分布式数据库智能支持大企业、大体量数据的思维定式，规模化地支持大中小企业对数据库各种需求，同时还能很好地适配在云环境中，大大扩展了分布式数据库的场景和可能性。

“OceanBase可以提供非常高的Oracle兼容能力，除了SQL语言，还包括完整的PL/SQL能力，以及OCI和Pro*C的替代产品，提供完全兼容的语法和接口调用，原应用几乎不需要修改就能原封不动地运行。” OceanBase一位技术负责人表示，从为支付宝提供技术支撑起步，OceanBase深谙金融行业的数据库痛点与难点，经过十年的探索成长，OceanBase已服务客户400多家，头部金融机构里已有1/4家机构采用了OceanBase的国产自研数据库产品。

咨询机构赛迪顾问发布的《核心数据库升级选型参考》，选取了多家数据库产品，针对选型要素做了匹配度分析。主要考量的指标也与建议项目相同，具体有数据一致性、数据安全性、代码安全性、兼容与迁移能力、事务处理能力、大数据实时处理能力、稳定性与可靠性、性价比等，综合各项评分之后，蚂蚁集团的OceanBase 总得分最高。

金融信创是一个长期作战的过程，不可一蹴而就。在服务器、数据库、办公、存储等领域，各有国产厂商在角逐，逐渐在底层基础设施和平台层逐一突破，将会加速中层基础软件对基础层硬件的产业链整合发生，数据库国产化作为其中关键一环，硕果颇丰，据公开消息，腾讯云TDSQL服务了包括中国人民银行在内的6家国有银行。独立数据库厂商达梦的招股书披露，软件产品使用授权业务收入由2019年度的2.08亿元增长至2021年度的6.42亿元，复合增长率达到75.52%。

随着金融行业的不断发展和变革，金融机构也需要不断地更新和升级信息安全技术和解决方案，以适应不断变化的市场环境和安全风险。底层IT架构变革，以及衍生的业务系统的升级换代需求，最终也将给金融科技服务市场带来新的机会。