杨琛：金融信创是信创全面推广的“试金石”

编者按：在今年4月8日由亿欧联合承办的第三届信息技术应用创新产业论坛上，诸多资深行业专家分享了其最新的思考与实践。以下是中国电信金融产业研究院副院长杨琛题为“助力金融信创应用落地”的演讲实录。

非常高兴，也非常荣幸受邀参加今天大会，我今天分享的题目是“助力金融信创应用落地”，我的分享是从三个方面展开：

第一，回顾金融的信创之路，刚才王彬总已经有很好的示范。

第二，分享中国电信在金融服务的过程中，是如何构筑金融信创的数字能力底座。

第三，谈一谈在最近一段时间服务的过程中，对整个金融信创的市场的心得和对前景的判断。

刚才王彬总已经系统介绍了各行各业信创发展的过程，我们认为金融信创绝对是信创领域的试金石。中国电信一直致力于为各行业提供集成服务，所以中国电信在服务各行业信创升级过程中，对一些指标做了排名，可以看到，基本上金融领域所有的要求都是顶格的。

究其原因：第一，金融业务的种类多，复杂度高，数据量极大，所以金融业对信息技术功能完备性、处理性能、数据一致性、安全性、稳定性的要求非常高，在产品上要求高吞吐、超低时延，对安全保障以及兼容性要求特别高。

第二，在服务上，要求故障的恢复、日常的运维，需要有非常高的迁移能力。

第三，对项目的实施经验条件非常严格，金融客户是市场最优秀的客户，因为是理性的消费者，非常热爱新技术，拥抱新技术，且一定只会为成熟技术买单。所以我们认为，只要是经过金融行业实际生产环境和工程项目考验的产品，也能向其他行业和领域推广。

根据中央和国家有关部门的工作部署，2019年开始，多个部委和金融监管机构，共同制定了金融信创的工作实施方案，这个方案提出了“4432”工作思路。相信大家也都比较了解，第一批试点的领域是银行、保险、证券、第三方支付，对整个金融行业四种不同类别的系统，提出了不同的信创目标。

比如，办公系统要求全面开展国产化替代，基础终端要基本实现，一般的业务系统是初步实现国产化替代，关键系统是探索开展关键业务系统的替代。

从替代的类型来看，基本上分为成熟可用的硬替代、基本可用的软替代，以及空白领域的准替代。在实施路径也是两个实施步骤，先试点、后推广。

在这样的工作思路指导下，因为金融是国家安全的重要组成部分，所以整个信创产业的起步也非常早。从2013年开始到2023年，在各类政策不断引导下，金融领域走向自主可控，规模也不断扩大，从第一批47家试点到现在全面推广，已经逐步进入大规模、高质量的发展阶段。

在整个发展过程中，受历史原因影响分成两个不同的实践路径：

一种实践路径的代表是国有大型银行，主要的实践路径是以新替老。由于历史原因，大部分核心系统由国外产品长期占据主导地位，捆绑相对比较深刻，再加上国有大型银行的IT技术实力非常强劲，所以也在核心系统方面不断进行研发与探索。

因此，他们在做信创实践路径时，采取了分阶段逐步下移，在过程中非常重视风险因素的控制，从简单的模块入手，有效地降低试错成本，分阶段地逐步将核心模块下移，在整个过程中，也会尝试和国外厂商的产品进行解绑，逐步完善分布式核心与国产软硬件以及其他品牌的适配过程，这是以新替老的模式。

还有一种路径是直接新建，代表是区域性银行。这些银行在IT技术的积累上比较少，在核心系统的建设和信创上，主要依赖第三方厂家，再加上本身核心系统的起步比较晚，并没有大规模的使用国外生产的产品，所以经常会发现，比如自己有一套呼叫平台是国外产品，于是直接新建一个纯国产的通过金融信创检测的呼叫平台产品。这是两种不同的路径。

在这样的不同路径下，我们发现信创经历了很多阶段， 2023年正是从小信创到大信创转型的关键节点，我们认为，至少有三个主要特征：

一是，从过去的基础硬件，逐渐转向基础软件能力的建设。

二是，过去是很多用单系统国产替代试点，现在是多业务系统承载平台。这一点我的感触特别深刻，大概在几年前，我们要给客户做信创服务时，客户说自己是一个小系统，不需要用高超的集成厂商，但从去年到今年的过程中，我们发现已经不再是简单的单系统，而要从整体考虑多业务系统的承载。

三是，我们发现从集成项目的交付改成了购买服务的形式。所以我们就会发现这种转变实质上是从云的各个底座上进行了一个很有效的转变。

基于这样的转变，中国电信一直致力于构筑金融信创的数字底座，在不断的实践过程中，逐渐形成了H型的能力架构。

大家所看到的上图中金黄色的部分，就是中国电信构筑的信创能力，中间层是基于中国电信国家云的同源底座创建的信创云。信创云属于承上启下的位置，向下兼容多技术国产的底座，包括芯片、操作系统等软硬件设备，向上适配很多第三方PaaS以及SaaS的上层应用。

在左右两侧，是中国电信在服务的过程中，发现只提供产品没有用，需要建设两大支撑体系，第一大支撑体系是上云无忧的上云服务支撑体系，第二大体系是用云方便的运营管理服务体系。有了H型的体系架构，加上核心的自研能力，能有效整合资源，提供信创的全流程服务。

金融信创与其他行业有一个大的区别，金融信创的过程中，监管审核是非常重要的流程，所以在整个实践中，会发现并不完全是金融机构自己的舞台，实质上，需要进行多方协作。整个金融信创流程，首先要把自己的信创方案编写出来，然后送到监管部门审核通过后，才能进行实施改造，实施改造之后，还要相关部门对进行评测和验收，看是否达到金融安全性的要求和标准，最后是运行维护。

所以，在这样五个环节中，我们逐渐联合各家生态，形成了三类主要服务：一类是金融信创的咨询服务；一类是金融信创产品与集成服务，主要是在实施改造阶段；一类是实施之后的运营和运维服务。

金融信创在监管中有很多要求，中国电信会提供自己的特色服务：

第一，是联合了像国际认证和亿欧等生态合作伙伴，为整个金融信创工程提供全流程的技术咨询服务，保证金融信创实施能够落地，客户关心的不仅是东西好不好，还要能不能通过，能不能满足相关的指标。所以中国电信会为客户提供技术咨询，包括全方位的技术指导、政策解读。其实，央行和工信部对于信创的一些要求还有区别。

第二，会配合金融机构，编写实施方案和验收的材料，中国电信服务了大量的机构客户，也大概知道客户走了什么样的弯路，所以会为客户提供最优的技术路线选择，可以联合一些信创的适配实验室，解决改造过程中适配的问题，对改造后的系统进行检测认证，出具第三方报告，并且进行等保密集的第三方测试。

同时，我们发现所有的技术底层都发生改变之后，原来熟悉的东西也会发生改变，员工的知识结构也需要重塑，中国电信会进行专题的交流会及信创的培训讲座，为客户进行长期的战略规划及路线蓝图设计。总而言之，中国电信希望能覆盖信创的各个环节，全方位的定义整个服务，帮助客户解决遇到的难点和痛点。

中国电信之所以能这样做，也是因为拥有四大能力和三大优势，我们秉持国家要实现数据无忧、安全无忧的要求，在整个安全保障、央企的可信云及“云改数转”的战略指导下，和不同的生态合作，为客户提供基于生态的整体解决方案，再加上中国电信运营商的服务运营能力，除了建设，我们会为客户创造更持久的使用价值。

最后再分享一下，在这个过程中，我们发现，金融信创整体上有三个变化的趋势和两个不变的趋势。

三个变化趋势分别是：第一，从政策驱动到内生驱动。2019年到2022年，在国家层面或区域层面、行业层面，密集出台了很多政策，成为拉动整个信创产业发展的主要驱动力。除了政策驱动之外，有更多内生的市场和业务驱动因素在主导市场。

第二，逐渐从外围到核心。我们项目实施中发现，所有的信创逐渐从原来简单的OA系统、邮件系统，走向了业务系统、核心系统。

第三，基础的信息建设已经完善，后继软件与维保问题浮出水面。

不变的趋势是什么？在金融信创领域，有两个永恒的主题：一是，信息安全是永恒的主题。因为金融安全是国家安全重要的组成部分，金融数据关系到每一个人，所以信息安全建设仍然是金融信创领域的刚需。

二是，现在金融信创与什么在叠加发展？是与整个金融的数字化转型进行叠加，云计算会成为这个领域的关键赋能方式。“十四五”数字发展规划要求加快金融数字化转型，二十大也特别提出，金融的发展目标是通过数字化转型赋能实体经济。

在这个领域中，我们发现整个数字化转型是金融布局的重点，而云计算作为底层技术可以整合算力、网络、存储，为其他上层技术提供底层和支持，同时也为金融信创的落地提供一种捷径。

所以在金融行业上云，以前觉得是很难的事，但从2022年到今年，陆续收到非常多金融上云的服务要求，整个金融业上云诉求正在不断提速。金融业上云我们判断：

第一，此前外资厂商提供的虚拟化服务及云计算服务，仍然是金融存量市场非常重要的替换重点。

第二，金融IT需求发生了根本转变。无论是业务上的变迁，还是架构上的创新，特别是云原生，会成为整个数字化创新的战略架构的理念，所以金融云服务的重心也逐渐向上层业务迁移，通过微服务的治理等技术，可以极大的提升金融应用开发的迭代和创新效率。

我们把一颗种子种在未知的土地上，有了符合信创要求的架构，这颗种子可能就不需要上层的应用厂商再考虑那么多的问题，这会成为金融信创非常重要的市场，这是我们对整体的趋势判断。

在这个市场中，还有非常多的机会，从细分领域看，银行业的主要机会是核心系统的下移，会大规模的来临，做系统改造、建设及质检的空间会很大。

保险行业、证券行业和银行业相比，进度要稍微慢一些，保险行业更关注完善的数据信创环境，以及数据安全和数据存储，这是重中之重。

证券行业主要关心的是数据库的改造、OA系统的适配、交易系统改造、虚拟化软件及用户系统建设。

在这个过程中，我们发现了两个重要的市场机会：第一，是数据库国产化。2023年监管明确向国有大型银行提出了替代比例，所以一定会带动交付、运维和运营市场。第二，是数据中心升级，是数据中心国产化的适配、设计、改造，在高可用的同时，能兼顾双线运营，这是市场机会。

最后讲一下问题和挑战，有技术方面的，也有组织方面的。

对于金融行业来说，面临着非常大的挑战。原来客户问题多，服务边界非常清晰，但现在不管是软件还是硬件，都要求提供问题解决方案，服务边界非常模糊，需求复杂交叉，有很多一站式的诉求。在这种情况下，想要真正破局，需要抓住两个核心点，一是多厂商、多产品、多技术联合，二是客户需要快捷、便捷、高品质的服务体验。

中国电信非常愿意和各专业厂商联合合作，用中国电信广服务、服务深入以及国家队的优势，和专业厂商在专业领域的技术优势联合起来。中国电信也一直致力于和生态合作伙伴共赢，目前已经和国产的生态完成了互认证1205项，涵盖了各个领域。

中国电信从2002年组建了面向金融的专业团队，20年来，金融行业的每一个进步，我们都与客户共成长，我们也非常清楚，在去年组建了金融产业研究院，职责就是对外进行交流合作，对内赋能整个销售体系和销售渠道，所以也非常珍惜今天这样的机会，希望广发英雄帖，能和在座的各位一起服务好客户。

最后我想说，百般红紫共芳菲，今天的主题是信创之路在前方，这样的信创之路，我们非常希望与各位共前行。我的演讲就到这里，谢谢。